“在你們家理財(cái)保本保息么？”
“這家平臺高大上，名氣大一定沒問題！”
“我只是擼羊毛，靈活提現(xiàn)就能避開風(fēng)險(xiǎn)。”
……
互聯(lián)網(wǎng)金融誕生至今，已經(jīng)逐漸孕育出一批頭部平臺，比如大家耳熟能詳?shù)年懡鹚⑷巳速J、愛錢進(jìn)、宜人貸等等。但以目前來說P2P網(wǎng)貸行業(yè)還是一個(gè)不成熟的市場環(huán)境，投資者仍然存在上述錯(cuò)誤認(rèn)知，因部分不合規(guī)平臺暴雷遭受損失的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。
（圖源愛錢進(jìn)財(cái)商漫畫《小進(jìn)說財(cái)》）
那么，如何才能減少不靠譜平臺帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？理財(cái)小白們在投資前，不妨先來學(xué)習(xí)一下愛錢進(jìn)財(cái)商系列漫畫《小進(jìn)說財(cái)》推出的這期“挑選靠譜P2P的四大黃金指標(biāo)”，或許能幫助你少走一些彎路錯(cuò)路。
一、銀行資金存管，保安全
在這期《小進(jìn)說財(cái)》中，鸚鵡老師向投資人傳達(dá)了銀行資金存管是平臺合規(guī)運(yùn)營的一道安全閥。由銀行管理資金，平臺管理交易流程，做到用戶資金和交易的實(shí)際隔離，使得平臺不能直接接觸用戶的資金，避免了用戶資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。投資人可以通過辨別平臺是否資金存管來作為判斷投資平臺合規(guī)的因素之一。像是愛錢進(jìn)就于2017年1月與華夏銀行北京分行合作上線了資金存管系統(tǒng)，這樣可以為用戶資金建立起一道保護(hù)屏障。
二、小額分散，降風(fēng)險(xiǎn)
小額分散是平臺安全合規(guī)的前提。鸚鵡老師就小額分散給出了知識點(diǎn)：單個(gè)借貸標(biāo)的額度小，能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。拿愛錢進(jìn)來說，2017年平臺人均借款金額5.5萬元，筆均借款期限31個(gè)月，且借款人分散在全國不同地區(qū)、行業(yè)及年齡層，這樣便是小額分散的明顯表現(xiàn)。小額分散不僅能夠降低投資人的風(fēng)險(xiǎn)，也能夠降低平臺的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
三、信息披露，夠透明
信息披露是平臺合規(guī)的一大關(guān)鍵點(diǎn)，鸚鵡老師提示大家，可以在官網(wǎng)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信批平臺、網(wǎng)貸之家等權(quán)威網(wǎng)站查詢驗(yàn)證。投資人可以將信息披露中的平臺資質(zhì)、運(yùn)營數(shù)據(jù)、審計(jì)報(bào)告、風(fēng)控體系等幾方面作為平臺安全的考量因素。
四、評級報(bào)告，得肯定
衡量一家平臺是否安全合規(guī)，除了自身的硬實(shí)力外，第三方權(quán)威平臺的評級也是其安全合規(guī)的另一種體現(xiàn)。專業(yè)的第三方網(wǎng)貸評級機(jī)構(gòu)，如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼等會定期發(fā)布平臺評級排名，從平臺運(yùn)營、技術(shù)、合規(guī)等多種維度進(jìn)行排名。
通過這些第三方機(jī)構(gòu)的排名榜單，投資人可以直觀判斷平臺是否靠譜。像是開篇提到的陸金所、人人貸、愛錢進(jìn)、宜人貸等，都是各方面實(shí)力比較均衡且領(lǐng)先的行業(yè)靠譜平臺。
看完《小進(jìn)說財(cái)》的四大黃金指標(biāo)，你對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合規(guī)安全判斷是否有了新的認(rèn)識？投資理財(cái)需要沉下心選擇一個(gè)適合自己的靠譜的p2p平臺，那么，在此之前，多做一些功課都是非常有必要的。