自2009年開始，中國汽車市場進入飛速發(fā)展期，為二手車、金融及其他汽車后市場帶來巨大發(fā)展空間和增長潛力。J.D. Power研究顯示，隨著越來越多的汽車金融公司進入市場，消費者對貸款購車的接受度提高，汽車金融進入發(fā)展的快車道。相比于新車金融36%以上的滲透率，中國的二手車金融的滲透率僅為8%左右，發(fā)展速度較慢。

二手車電商進場普及的過程中，帶動二手車交易的同時，也在積極的布局二手車金融業(yè)務，二手車金融是二手車交易的重要基礎設施，一方面，二手車金融有利于拉動交易，另一方面，二手車金融業(yè)為企業(yè)帶來豐厚的收益，以瓜子二手車為例，其于2015年底開始布局二手車金融，圍繞交易場景提供金融服務，目前在主要城市的金融滲透率超過20%，遠高于行業(yè)滲透率，此外，金融業(yè)務為每一單交易至少帶來5%的營收。

據(jù)央行發(fā)布的《2016年度中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2016年我國汽車金融市場規(guī)模已超過7000億元，市場規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴張。同時據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)汽車金融白皮書》預測，2018年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)模可達1.85萬億元。

新車金融業(yè)務目前非常普及，而二手車金融的發(fā)展卻并不樂觀。二手車一車一況，由于缺乏對車況的精準把握，沒有根基盲目布局二手車金融讓不少金融機構風險變高。根據(jù)一些二手車金融公司提供的數(shù)據(jù)，由于中國二手車誠信基礎差，相比新車金融，二手車金融的風險是新車的4倍。

隨著二手車業(yè)務的爆發(fā)式增長，用戶對于二手車車金融的需求也越來越大，來自瓜子二手車的數(shù)據(jù)表明，50%以上的瓜子用戶都有貸款需求。與此同時，德勤發(fā)布的《2015中國汽車金融白皮書》顯示，由于消費主體年輕化，他們對于汽車按揭貸款、融資租賃等模式的接受度更高，而且越來越多的消費者將車貸產(chǎn)品的豐富度和靈活性視為購車的一個重要考量因素。

依托于交易這個場景，瓜子二手車在布局金融時游刃有余。瓜子二手車完善了行業(yè)對人的信用風險的評估以及對車的估價。其中，在對人的信用風險評估方面，瓜子二手車的額度秒估是個很好的應用體現(xiàn)：打開瓜子二手車APP，根據(jù)提示輸入三四項個人信息，瓜子二手車會在毫秒級時間內給出用戶購買二手車可以獲得的貸款額度。在對車輛信息的估價方面，應用了FinTech技術的瓜子二手車從多維度數(shù)據(jù)入手，實現(xiàn)了將二手車這種非標產(chǎn)品進行精準定價的結果。

二手車金融業(yè)務的擴大發(fā)展，需要與交易場景深入契合。基于用戶日益旺盛的需求及場景化的交易，瓜子二手車在成立不久便推出金融貸款服務，目前已經(jīng)形成“1+1+1”的產(chǎn)品矩陣——自有產(chǎn)品+成熟合作伙伴定制化產(chǎn)品+個性化創(chuàng)新產(chǎn)品。依托豐富的產(chǎn)品矩陣，基本上大部分的用戶都可以根據(jù)自身資質及需求，享受到更個性化的金融服務。

二手車金融健康穩(wěn)健發(fā)展也拉動了二手車交易。與此同時，國務院等多個部門發(fā)文活躍二手車市場，并積極推進二手車稅收政策、臨時產(chǎn)權政策以及金融扶持政策，讓二手車市場的活力不斷地釋放。這讓業(yè)內也對二手車金融的發(fā)展持樂觀態(tài)度。中國汽車流通協(xié)會會長沈進軍認為，隨著政策環(huán)境改善、行業(yè)誠信不斷提升，二手車市場將進入發(fā)展的快車道，風口已經(jīng)到來。

瓜子二手車CEO楊浩涌表示，金融業(yè)務是瓜子二手車最重視的業(yè)務之一，瓜子金融對瓜子來說相當于螞蟻金服對淘寶的意義，在未來，瓜子二手車將進一步提高金融產(chǎn)品的豐富度，完善用戶的使用體驗。