自2009年開(kāi)始，中國(guó)汽車市場(chǎng)進(jìn)入飛速發(fā)展期，為二手車、金融及其他汽車后市場(chǎng)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和增長(zhǎng)潛力。J.D. Power研究顯示，隨著越來(lái)越多的汽車金融公司進(jìn)入市場(chǎng)，消費(fèi)者對(duì)貸款購(gòu)車的接受度提高，汽車金融進(jìn)入發(fā)展的快車道。相比于新車金融36%以上的滲透率，中國(guó)的二手車金融的滲透率僅為8%左右，發(fā)展速度較慢。
二手車電商進(jìn)場(chǎng)普及的過(guò)程中，帶動(dòng)二手車交易的同時(shí)，也在積極的布局二手車金融業(yè)務(wù)，二手車金融是二手車交易的重要基礎(chǔ)設(shè)施，一方面，二手車金融有利于拉動(dòng)交易，另一方面，二手車金融業(yè)為企業(yè)帶來(lái)豐厚的收益，以瓜子二手車為例，其于2015年底開(kāi)始布局二手車金融，圍繞交易場(chǎng)景提供金融服務(wù)，目前在主要城市的金融滲透率超過(guò)20%，遠(yuǎn)高于行業(yè)滲透率，此外，金融業(yè)務(wù)為每一單交易至少帶來(lái)5%的營(yíng)收。
據(jù)央行發(fā)布的《2016年度中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2016年我國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模已超過(guò)7000億元，市場(chǎng)規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴(kuò)張。同時(shí)據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)汽車金融白皮書(shū)》預(yù)測(cè)，2018年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)模可達(dá)1.85萬(wàn)億元。
新車金融業(yè)務(wù)目前非常普及，而二手車金融的發(fā)展卻并不樂(lè)觀。二手車一車一況，由于缺乏對(duì)車況的精準(zhǔn)把握，沒(méi)有根基盲目布局二手車金融讓不少金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)變高。根據(jù)一些二手車金融公司提供的數(shù)據(jù)，由于中國(guó)二手車誠(chéng)信基礎(chǔ)差，相比新車金融，二手車金融的風(fēng)險(xiǎn)是新車的4倍。
隨著二手車業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，用戶對(duì)于二手車車金融的需求也越來(lái)越大，來(lái)自瓜子二手車的數(shù)據(jù)表明，50%以上的瓜子用戶都有貸款需求。與此同時(shí)，德勤發(fā)布的《2015中國(guó)汽車金融白皮書(shū)》顯示，由于消費(fèi)主體年輕化，他們對(duì)于汽車按揭貸款、融資租賃等模式的接受度更高，而且越來(lái)越多的消費(fèi)者將車貸產(chǎn)品的豐富度和靈活性視為購(gòu)車的一個(gè)重要考量因素。
依托于交易這個(gè)場(chǎng)景，瓜子二手車在布局金融時(shí)游刃有余。瓜子二手車完善了行業(yè)對(duì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估以及對(duì)車的估價(jià)。其中，在對(duì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，瓜子二手車的額度秒估是個(gè)很好的應(yīng)用體現(xiàn)：打開(kāi)瓜子二手車APP，根據(jù)提示輸入三四項(xiàng)個(gè)人信息，瓜子二手車會(huì)在毫秒級(jí)時(shí)間內(nèi)給出用戶購(gòu)買二手車可以獲得的貸款額度。在對(duì)車輛信息的估價(jià)方面，應(yīng)用了FinTech技術(shù)的瓜子二手車從多維度數(shù)據(jù)入手，實(shí)現(xiàn)了將二手車這種非標(biāo)產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)的結(jié)果。
二手車金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大發(fā)展，需要與交易場(chǎng)景深入契合。基于用戶日益旺盛的需求及場(chǎng)景化的交易，瓜子二手車在成立不久便推出金融貸款服務(wù)，目前已經(jīng)形成“1+1+1”的產(chǎn)品矩陣——自有產(chǎn)品+成熟合作伙伴定制化產(chǎn)品+個(gè)性化創(chuàng)新產(chǎn)品。依托豐富的產(chǎn)品矩陣，基本上大部分的用戶都可以根據(jù)自身資質(zhì)及需求，享受到更個(gè)性化的金融服務(wù)。
二手車金融健康穩(wěn)健發(fā)展也拉動(dòng)了二手車交易。與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院等多個(gè)部門發(fā)文活躍二手車市場(chǎng)，并積極推進(jìn)二手車稅收政策、臨時(shí)產(chǎn)權(quán)政策以及金融扶持政策，讓二手車市場(chǎng)的活力不斷地釋放。這讓業(yè)內(nèi)也對(duì)二手車金融的發(fā)展持樂(lè)觀態(tài)度。中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)沈進(jìn)軍認(rèn)為，隨著政策環(huán)境改善、行業(yè)誠(chéng)信不斷提升，二手車市場(chǎng)將進(jìn)入發(fā)展的快車道，風(fēng)口已經(jīng)到來(lái)。
瓜子二手車CEO楊浩涌表示，金融業(yè)務(wù)是瓜子二手車最重視的業(yè)務(wù)之一，瓜子金融對(duì)瓜子來(lái)說(shuō)相當(dāng)于螞蟻金服對(duì)淘寶的意義，在未來(lái)，瓜子二手車將進(jìn)一步提高金融產(chǎn)品的豐富度，完善用戶的使用體驗(yàn)。