借貸寶當前急需做的就是，好好地反思為何會出現(xiàn)“裸條門”的事件，并及時采取措施去杜絕類似問題的發(fā)生，而不是撇清與自己沒有多大關(guān)系。

近日，借貸寶10G裸條事件在網(wǎng)上不斷發(fā)酵升溫。據(jù)微博爆料，該壓縮包中包含了約167名女大學生的裸照及視頻，其中大部分借款人是1993年到1997年出生的女生。

與裸照和不雅視頻一起作為抵押的還有借款人的個人信息，包括身份證、護照、微信號、學校、班級、專業(yè)、學生證、同學電話、室友電話、家庭地址、父母電話、支付寶賬號密碼、芝麻信用分以及父母身份信息、工作地址等。

裸條事件一經(jīng)爆料，就引發(fā)了網(wǎng)上一片熱議，有指責姑娘們不懂自重，為了區(qū)區(qū)三五八千就肆意踐踏自己尊嚴，她們應(yīng)該為自己的行為買單。也有指責借貸寶平臺不負責任，鉆法律的空子。

借貸寶公司隨后回應(yīng)撇清與“裸條”關(guān)系，稱這是用戶與第三方借貸公司的私下交易并稱將會嚴懲這種行為。即便如此，借貸寶難道就沒有一點責任了嗎？號稱“專業(yè)熟人借貸平臺”的借貸寶為何會允許這種類似于拉皮條的行為發(fā)生？平臺在運營過程中難道就不能對這種有違法律和道德的行為進行制止嗎？互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頻頻出事，這同時也意味著，對于整個行業(yè)的規(guī)范和整頓依然需要繼續(xù)加大力度。

1、借貸寶就沒有一點責任嗎？

11月24日，央視《焦點訪談》點名批評借貸寶等平臺存在違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》等監(jiān)管新規(guī)的“賺利差”行為。

借貸寶的所謂“賺利差”功能和“空手套白狼”的做法有著異曲同工之處。假如有小璐、小剛、小強三人，小璐急需兩萬元，這個時候小剛對小璐說，我借你兩萬元，利率為15%，借款期限為6個月，你看怎樣？與此同時，小剛又對小強說，哥們借我兩萬塊錢唄，利率10%，6個月之后還你。

如果這個時候，小璐和小強都同意了，那么交易就成立，小剛也就賺取了其中百分之五的利率差。

但是這其中也有一個問題，一旦小璐不能按時還錢，小剛就只有自己出錢墊付給小強，如果小剛也沒有足夠的錢還給小強，那么整個借貸網(wǎng)就可能會出現(xiàn)多米諾骨牌式的崩塌。

根據(jù)2016年8月份TalkingDate發(fā)布的《2016年P(guān)2P網(wǎng)貸移動應(yīng)用行業(yè)報告》，借貸寶在一年中，平臺注冊用戶達1.28億，累計交易額800億元，單日交易峰值達10億元。

雖然借貸寶方面說目前并沒有盈利，但是毫無疑問，“賺利差”功能為這800億的交易額作出了巨大的貢獻。

在被央視點名之后，借貸寶方面迅速下架了“賺利差”功能，目前，借貸寶有借錢、投資、懸賞、繳費四個功能。但這四個功能如何為借貸寶盈利，我們不得而知。

主打功能被下架，其他功能前景不明，在這種情況下，平臺上出現(xiàn)拉皮條的行為，并且雙方還是一個愿打一個愿挨，借貸寶只需要睜一只眼閉一只眼就能坐享流量紅利，又何樂而不為呢？

只是，真的如借貸寶在公告中所聲稱的，對“裸條”交易就沒有一點責任嗎？筆者并不認同借貸寶的聲明。平臺雖然是一個透明的中介，但依然富有監(jiān)管的職責。

2、借貸寶的盈利挑戰(zhàn)

熟人借貸，“人脈變錢脈”，借貸寶的初衷是好的，但是“社交＋金融”這條路本來就不是一條坦途，知名公司都遭遇了比較大的挫折，更何況成立時間不是很久的借貸寶？

不僅如此，借貸寶的營銷模式一直都飽受詬病，甚至還被批評說是傳銷。在運營之初，借貸寶就曾啟動過一場預(yù)算高達25億元的推廣活動，用戶注冊借貸寶之后，每介紹一名新用戶就可以獲得直接獎勵，還可通過被推廣者向其他用戶的二度、三度等推廣間接抽取提成。

這種瘋狂的燒錢營銷模式在一定程度上為借貸寶贏得了大量用戶，也就有了其一年用戶注冊量1.28億的漂亮數(shù)據(jù)。但是數(shù)據(jù)背后，借貸寶的用戶質(zhì)量到底如何，用戶是否有粘性，又有多少的有效轉(zhuǎn)化率，這些都是問題。

燒錢的營銷加上尚不明確的盈利點，只出不進，換作任何一家公司，遲早都會坐吃山空，在商言商，作為企業(yè)就必須考慮盈利的問題。所以說借貸寶還是要好好思考，認真對待在產(chǎn)品、營銷、用戶這些方面的問題，找到一條陽光的盈利模式，打造自己的堅實“護城河”，則顯得尤為重要。

3、互金行業(yè)監(jiān)管還需加力

借貸寶“裸條門”，再次給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管敲響了警鐘，盡管整個行業(yè)的整頓還沒有結(jié)束，但是這些之前沒有發(fā)現(xiàn)的問題，也說明對于一個新興的行業(yè)，進行監(jiān)管所面臨的挑戰(zhàn)。那么，如何創(chuàng)新監(jiān)管方式，也是監(jiān)管機構(gòu)必須思考的問題。

與此同時，作為企業(yè)自身也需要承擔起社會責任，通過良好的自律，自覺地不觸碰法律的紅線和道德的底線，是每一家企業(yè)的必須遵循的最基本要求。也只有堅守道德底線、現(xiàn)實而不功利的企業(yè)才能贏得用戶，在市場中越走越遠。

風口浪尖之上，未嘗不是機會。借貸寶當前急需做的就是，好好地反思為何會出現(xiàn)“裸條門”的事件，并及時采取措施去杜絕類似問題的發(fā)生，而不是撇清與自己沒有多大關(guān)系。

不論何時，合規(guī)都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展必須堅守的底線，我們始終堅信，任何觸碰法律和道德紅線的行為，都應(yīng)該受到嚴懲。