借貸寶當(dāng)前急需做的就是，好好地反思為何會(huì)出現(xiàn)“裸條門”的事件，并及時(shí)采取措施去杜絕類似問題的發(fā)生，而不是撇清與自己沒有多大關(guān)系。

近日，借貸寶10G裸條事件在網(wǎng)上不斷發(fā)酵升溫。據(jù)微博爆料，該壓縮包中包含了約167名女大學(xué)生的裸照及視頻，其中大部分借款人是1993年到1997年出生的女生。

與裸照和不雅視頻一起作為抵押的還有借款人的個(gè)人信息，包括身份證、護(hù)照、微信號(hào)、學(xué)校、班級(jí)、專業(yè)、學(xué)生證、同學(xué)電話、室友電話、家庭地址、父母電話、支付寶賬號(hào)密碼、芝麻信用分以及父母身份信息、工作地址等。

裸條事件一經(jīng)爆料，就引發(fā)了網(wǎng)上一片熱議，有指責(zé)姑娘們不懂自重，為了區(qū)區(qū)三五八千就肆意踐踏自己尊嚴(yán)，她們應(yīng)該為自己的行為買單。也有指責(zé)借貸寶平臺(tái)不負(fù)責(zé)任，鉆法律的空子。

借貸寶公司隨后回應(yīng)撇清與“裸條”關(guān)系，稱這是用戶與第三方借貸公司的私下交易并稱將會(huì)嚴(yán)懲這種行為。即便如此，借貸寶難道就沒有一點(diǎn)責(zé)任了嗎？號(hào)稱“專業(yè)熟人借貸平臺(tái)”的借貸寶為何會(huì)允許這種類似于拉皮條的行為發(fā)生？平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過程中難道就不能對(duì)這種有違法律和道德的行為進(jìn)行制止嗎？互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)頻頻出事，這同時(shí)也意味著，對(duì)于整個(gè)行業(yè)的規(guī)范和整頓依然需要繼續(xù)加大力度。

1、借貸寶就沒有一點(diǎn)責(zé)任嗎？

11月24日，央視《焦點(diǎn)訪談》點(diǎn)名批評(píng)借貸寶等平臺(tái)存在違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》等監(jiān)管新規(guī)的“賺利差”行為。

借貸寶的所謂“賺利差”功能和“空手套白狼”的做法有著異曲同工之處。假如有小璐、小剛、小強(qiáng)三人，小璐急需兩萬元，這個(gè)時(shí)候小剛對(duì)小璐說，我借你兩萬元，利率為15%，借款期限為6個(gè)月，你看怎樣？與此同時(shí)，小剛又對(duì)小強(qiáng)說，哥們借我兩萬塊錢唄，利率10%，6個(gè)月之后還你。

如果這個(gè)時(shí)候，小璐和小強(qiáng)都同意了，那么交易就成立，小剛也就賺取了其中百分之五的利率差。

但是這其中也有一個(gè)問題，一旦小璐不能按時(shí)還錢，小剛就只有自己出錢墊付給小強(qiáng)，如果小剛也沒有足夠的錢還給小強(qiáng)，那么整個(gè)借貸網(wǎng)就可能會(huì)出現(xiàn)多米諾骨牌式的崩塌。

根據(jù)2016年8月份TalkingDate發(fā)布的《2016年P(guān)2P網(wǎng)貸移動(dòng)應(yīng)用行業(yè)報(bào)告》，借貸寶在一年中，平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)1.28億，累計(jì)交易額800億元，單日交易峰值達(dá)10億元。

雖然借貸寶方面說目前并沒有盈利，但是毫無疑問，“賺利差”功能為這800億的交易額作出了巨大的貢獻(xiàn)。

在被央視點(diǎn)名之后，借貸寶方面迅速下架了“賺利差”功能，目前，借貸寶有借錢、投資、懸賞、繳費(fèi)四個(gè)功能。但這四個(gè)功能如何為借貸寶盈利，我們不得而知。

主打功能被下架，其他功能前景不明，在這種情況下，平臺(tái)上出現(xiàn)拉皮條的行為，并且雙方還是一個(gè)愿打一個(gè)愿挨，借貸寶只需要睜一只眼閉一只眼就能坐享流量紅利，又何樂而不為呢？

只是，真的如借貸寶在公告中所聲稱的，對(duì)“裸條”交易就沒有一點(diǎn)責(zé)任嗎？筆者并不認(rèn)同借貸寶的聲明。平臺(tái)雖然是一個(gè)透明的中介，但依然富有監(jiān)管的職責(zé)。

2、借貸寶的盈利挑戰(zhàn)

熟人借貸，“人脈變錢脈”，借貸寶的初衷是好的，但是“社交＋金融”這條路本來就不是一條坦途，知名公司都遭遇了比較大的挫折，更何況成立時(shí)間不是很久的借貸寶？

不僅如此，借貸寶的營(yíng)銷模式一直都飽受詬病，甚至還被批評(píng)說是傳銷。在運(yùn)營(yíng)之初，借貸寶就曾啟動(dòng)過一場(chǎng)預(yù)算高達(dá)25億元的推廣活動(dòng)，用戶注冊(cè)借貸寶之后，每介紹一名新用戶就可以獲得直接獎(jiǎng)勵(lì)，還可通過被推廣者向其他用戶的二度、三度等推廣間接抽取提成。

這種瘋狂的燒錢營(yíng)銷模式在一定程度上為借貸寶贏得了大量用戶，也就有了其一年用戶注冊(cè)量1.28億的漂亮數(shù)據(jù)。但是數(shù)據(jù)背后，借貸寶的用戶質(zhì)量到底如何，用戶是否有粘性，又有多少的有效轉(zhuǎn)化率，這些都是問題。

燒錢的營(yíng)銷加上尚不明確的盈利點(diǎn)，只出不進(jìn)，換作任何一家公司，遲早都會(huì)坐吃山空，在商言商，作為企業(yè)就必須考慮盈利的問題。所以說借貸寶還是要好好思考，認(rèn)真對(duì)待在產(chǎn)品、營(yíng)銷、用戶這些方面的問題，找到一條陽(yáng)光的盈利模式，打造自己的堅(jiān)實(shí)“護(hù)城河”，則顯得尤為重要。

3、互金行業(yè)監(jiān)管還需加力

借貸寶“裸條門”，再次給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管敲響了警鐘，盡管整個(gè)行業(yè)的整頓還沒有結(jié)束，但是這些之前沒有發(fā)現(xiàn)的問題，也說明對(duì)于一個(gè)新興的行業(yè)，進(jìn)行監(jiān)管所面臨的挑戰(zhàn)。那么，如何創(chuàng)新監(jiān)管方式，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須思考的問題。

與此同時(shí)，作為企業(yè)自身也需要承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，通過良好的自律，自覺地不觸碰法律的紅線和道德的底線，是每一家企業(yè)的必須遵循的最基本要求。也只有堅(jiān)守道德底線、現(xiàn)實(shí)而不功利的企業(yè)才能贏得用戶，在市場(chǎng)中越走越遠(yuǎn)。

風(fēng)口浪尖之上，未嘗不是機(jī)會(huì)。借貸寶當(dāng)前急需做的就是，好好地反思為何會(huì)出現(xiàn)“裸條門”的事件，并及時(shí)采取措施去杜絕類似問題的發(fā)生，而不是撇清與自己沒有多大關(guān)系。

不論何時(shí)，合規(guī)都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展必須堅(jiān)守的底線，我們始終堅(jiān)信，任何觸碰法律和道德紅線的行為，都應(yīng)該受到嚴(yán)懲。