7月18日，中央十部委聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）。在該指導意見中，互聯網消費金融的提法首次出現在官方文件之中。

對此，國內首家互聯網消費金融公司——蘇寧消費金融公司的相關負責人認為：該指導意見意義重大，只有在模式上創新，行動上“普惠”才能真正“領跑”互聯網消費金融行業。

市場競爭日趨白熱化，好模式才有好出路

記者了解到，自從2009年銀監會正式開展消費金融公司試點工作以來，目前國內共有13家消費金融公司獲批設立。今年6月10日，國務院進一步要求放開消費金融公司的審批權限，消費金融市場的競爭也將日趨激烈，但傳統消費金融公司普遍存在”網點難布、客戶難尋“的問題。

蘇寧消費金融公司卻在這個問題上具有先天優勢，依托線上排名全國前三的蘇寧易購和線下1600多家門店，蘇寧消費金融率先在業界實踐與線上線下全消費場景直接對接、無縫融合的互聯網O2O消費金融新模式。就在《指導意見》出臺前的一周，中國銀監會主席助理楊家才還專門前往蘇寧消費金融公司實地考察調研，對 “互聯網+消費+金融”的模式給予肯定。

據了解，通過對蘇寧會員客戶消費行為數據的深度挖掘分析，蘇寧消費金融不僅能夠迅速找到信譽良好且購物需求旺盛的目標客戶，還可以結合第三方征信數據實時做出風險決策，在提升用戶體驗的同時大大降低風險成本，形成對互聯網消費金融“長尾”市場的全面覆蓋。

價格低，門檻低，真正踐行普惠金融

“蘇寧消費金融公司的成立初衷，就是為了進一步推動普惠金融的發展，以金融的力量促進消費升級，真正解決消費者‘愿消費、敢消費、能消費’的實際問題。”在蘇寧云商集團董事長張近東看來，實現普惠金融是做蘇寧消費金融公司的“初心”。

那么，何以體現普惠？首先，可以從費率上來一探究竟。

記者了解到，目前市場上一些分期購物網站提供的借分期貸，年化利率普遍在19%以上甚至更高，各大銀行信用卡的月分期手續費普遍在0.6%—0.72%。而蘇寧消費金融“任性付”產品的月分期手續費只有0.498%，遠低于市面上的其他消費金融產品。

此外，在所覆蓋人群上，蘇寧消費金融的“動作”也更貼近普通消費者。

據了解，蘇寧消費金融公司自今年5月29日成立以來，共向400多萬蘇寧云商會員客戶發出了授信邀請，目前授信余額已超過15億元，實際貸款投放平均每筆約1200元，真正服務中低收入人群，低門檻提供金融服務。

借助此次《指導意見》出臺的政策東風，蘇寧消費金融公司總經理陳鳴表示，將加大渠道拓展的力度，實現對更多消費場景的覆蓋：“做為國內互聯網消費金融的領跑者，蘇寧消費金融將以促進消費需求為核心，建設包括：家裝、家居、教育、健康、旅行等垂直化消費金融場景，借助PC端及移動端APP、微信、網站等渠道，為消費者提供更為便捷的互聯網消費金融服務。”