定期理財(cái)平臺(tái)“招財(cái)寶”(licai.taobao.com)自4月上線以來(lái)一直飽受壓力，因?yàn)槠淦脚_(tái)推出的很多產(chǎn)品都是“3分鐘產(chǎn)品”——即每天新產(chǎn)品上線3分鐘左右就會(huì)售罄。甚至有媒體報(bào)道認(rèn)為，招財(cái)寶可以算得上是“史上最難買(mǎi)定期理財(cái)產(chǎn)品”。而為應(yīng)對(duì)外界質(zhì)疑并方便用戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，招財(cái)寶已上線預(yù)約功能，用戶可以采用主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)和預(yù)約兩種方式購(gòu)買(mǎi)定期理財(cái)產(chǎn)品。這一功能目前只向余額寶用戶開(kāi)放。
業(yè)內(nèi)人士透露，預(yù)約功能是招財(cái)寶平臺(tái)的一大亮點(diǎn)。投資者可以根據(jù)自己的對(duì)收益率、產(chǎn)品期限和產(chǎn)品類(lèi)別的偏好來(lái)預(yù)約理財(cái)產(chǎn)品。在確定用戶的購(gòu)買(mǎi)意愿的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)檢索到符合投資者預(yù)約標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品之后就會(huì)自動(dòng)下單購(gòu)買(mǎi)。招財(cái)寶把“排隊(duì)等待”交給系統(tǒng)，這幫助投資者節(jié)省了大量等待所浪費(fèi)的時(shí)間，也提現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)。
而為了讓用戶體驗(yàn)預(yù)約功能，招財(cái)寶平臺(tái)近日也上線了一款期限12個(gè)月、預(yù)期年化收益為6.48%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，這一產(chǎn)品限額10億元。
據(jù)記者了解，目前在招財(cái)寶平臺(tái)上售賣(mài)的定期理財(cái)產(chǎn)品中，中小企業(yè)貸（票據(jù)貸）產(chǎn)品最為火爆也最難買(mǎi)到。根據(jù)記者的觀察，每天早上10點(diǎn)新產(chǎn)品一上線，這些中小企業(yè)貸產(chǎn)品在2-3分鐘內(nèi)就會(huì)被搶購(gòu)一空。
招財(cái)寶官方表示，中小企業(yè)貸是一種借款類(lèi)產(chǎn)品，還款保障由包括銀行、保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供，比如票據(jù)貸就是由保險(xiǎn)公司提供還款履約保險(xiǎn)。由于平臺(tái)剛上線，目前的產(chǎn)品供應(yīng)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上投資者對(duì)于定期理財(cái)產(chǎn)品的需求。
資深票據(jù)市場(chǎng)專(zhuān)家分析，票據(jù)貼現(xiàn)是一種傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，也是將自己持有的銀行承兌匯票抵押給銀行，然后由銀行向其提供貸款。工商銀行2012年票據(jù)貼現(xiàn)平均余額為1923億元，中國(guó)銀行為1401億元，其他銀行也廣泛開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票由于信用好、流動(dòng)性強(qiáng)，因此被廣泛應(yīng)用于商業(yè)活動(dòng)中。
因此，專(zhuān)家認(rèn)為，招財(cái)寶每天被“秒殺”并非在玩饑餓營(yíng)銷(xiāo)，而是隨著近期市場(chǎng)利率下滑，投資者對(duì)固定期限理財(cái)產(chǎn)品的熱情程度實(shí)在太高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于預(yù)期，由此產(chǎn)生“3分鐘”中小企業(yè)貸的現(xiàn)象。
招財(cái)寶方面則表示，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，點(diǎn)燃了小白用戶們的理財(cái)熱情。用戶對(duì)定期理財(cái)產(chǎn)品的需求量正在快速增加。余額寶定位偏重消費(fèi)和現(xiàn)金管理的靈活型理財(cái)需求，招財(cái)寶定位偏重于長(zhǎng)期閑置資金的定期理財(cái)需求，兩者會(huì)形成很好的互補(bǔ)。也正因?yàn)槿绱耍胸?cái)寶從4月上線以來(lái)，就一直受到用戶的熱烈追捧，每天上新的產(chǎn)品都幾乎被秒殺一空。如今招財(cái)寶業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行了接近兩個(gè)月，平臺(tái)功能也更加優(yōu)化。預(yù)約功能上線后，用戶不僅可以自主購(gòu)買(mǎi)，而且還可以采用預(yù)約的方式購(gòu)買(mǎi)到滿意的理財(cái)產(chǎn)品，省時(shí)不費(fèi)力。