沸沸揚揚傳了一年的騰訊籌備民營銀行一事終于有了最終的結果。據深圳金融辦消息，騰訊公司目前已經拿到銀監會關于民營銀行的批文，騰訊正在聘請高管人員，制定銀行的定位戰略。據了解，由騰訊和深圳百業源公司牽頭申報的民營銀行正式定名為“前海銀行”，規模暫時尚未確定。

在我看來，騰訊的銀行雖然剛剛獲批，但此前早就開始進行各種金融業務。騰訊和阿里一樣，雖然沒有銀行之名，但早有銀行之實。雙方依靠余額寶和理財通吸納了大量的民間存款，并且開通了諸如打車、訂飯、購物等支付環境，已經在某種程度了扮演了銀行的角色。

筆者逐步盤點了下騰訊近期在金融領域的動作，可以看出騰訊的銀行夢早已開始實施，只是依照馬化騰低調的性格，沒有大規模對外透露而已。

2013年7月，招商銀行和騰訊合作，推出“微信銀行”，這項服務不僅可以實現借記卡賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、積分查詢等卡類業務，更可以實現招行網點查詢，貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預約辦理專業版和跨行資金歸集等多種便捷服務。此外，微信銀行的在線智能客服更可實現在線實時解答客戶咨詢，為客戶提供了非常方便的咨詢通道。“微信銀行”是招行手機銀行的延伸，也是繼網上銀行、電話銀行、手機銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業務服務方式。

無獨有偶，微信在信用卡板塊也已經開始布局。2013年8月，騰訊又和平安牽手，推出信用卡智能微信服務平臺，可綁定賬戶自助查詢、優惠自主推送、智能機器人等強大功能，而且對服務需求量最大的前四種服務：額度查詢、賬單查詢、費用介紹、卡種介紹，優先建立完整的知識庫及引導式問答設計，使得客戶可以用自然的微信對話，就能夠第一時間享受到快捷全面的信息咨詢服務，無須致電客服熱線，也不受任何時間、地點限制。

進入2014年以來，騰訊借助微信支付，四處出擊,推出了微信理財通等產品。3月份，更是推出了蓄謀已久的微信POS機。筆者當時通過一篇文章《騰訊微POS機首次現身 或免費給線下商家供貨》，第一次向外界介紹了騰訊的POS機，從外觀來看和傳統的銀聯POS機沒有多大的區別，但究其核心微POS機和銀聯POS機完全是兩套體系。微POS機商家安裝后，只需要把消費者的消費金額輸入進去，按回車按鈕就會出來一個二維碼(這個過程中，當你按下按鈕的時候，機器就會給微信服務器發出一個指令，微信返回二維碼)，消費者這個時候只需要用微信的掃一掃功能進行掃碼就可以完成支付。也就是說，騰訊的微POS機，完全繞開了銀聯，這項舉措才是真正可能顛覆中國金融的未來所在，后來微信POS機被相關部門緊急叫停，原因嘛，大家都懂的。

騰訊今天傳出其前海銀行獲批的消息，很多人說對傳統銀行不利，因為騰訊利用其互聯網思維，會減免各種費用，降低交易環節的傭金，降低貸款門檻。而且，騰訊有幾億中國人數年的上網行為數據，在資金安全和信譽把控方面也有自己的優勢。但在我看來，不管是騰訊還是另外一個巨頭阿里，他們涉足金融業務長遠來看，對商業銀行的影響利大于弊，因為在互聯網巨頭的沖擊下會“逼迫”商業銀行進行自我改革。傳統商業銀行經過多年的發展，雖然問題多多，但因為不愿承擔改革帶來的風險而固步自封，自身主動改變已經不太可能，必須通過外力來激發其改革潛力。顯然，通過互聯網企業的入局，商業銀行在競爭壓力下也會逐步提升服務，甚至會和騰訊阿里們合作，接入騰訊阿里們的信用體系，幫助到更多的中小企業，真正的服務好社會大眾。

所以，我還是那句話，騰訊等互聯網巨頭做金融最大的價值不是自己做了多大，也不是給多少企業發展帶來資金，而是在商業競爭下，重新激活了商業銀行和市場的活力，改變了其行業規則，和廣大人民以及中小企業一起重塑金融生態體系。(本文作者系速途研究院院長丁道師 微博：丁道師 微信公眾：dingdaoshi123)