近日，關于中國銀聯正在和手機廠商合作，力推 Android Pay 的新聞鬧得沸沸揚揚。有銀聯方消息靈通人士說 Android Pay 有望在明年第三季度推向市場。
此外，11 月 12 日，中國銀聯發布《關于進一步明確違規整改相關要求的通知》，要求 37 家從事線下收單的成員機構準確報備繞銀聯轉接交易遷移信息，要求截至 12 月 24 日，至少要完成遷移所有繞銀聯轉接交易量的 90%，12 月 31 日完成所有遷移工作。
中國銀聯動作頻頻，背后實際是支付市場的利益之爭。
躺著賺錢的中國銀聯
中國銀聯發布規范，主要是針對線下支付繞過銀聯的問題。本來銀聯成員單位加入銀聯的時候機要簽協議，遵守《銀聯卡業務運作章程》，銀聯卡交易必須走銀聯的清算通道。
當然，這個通道不是白走的，是要交錢的。不同的商戶類別有不同的刷卡費率，毛利潤較高的餐飲業手續費高達 1.25%，而利潤率較低的超市手續費只有 0.38%。就是說你刷了信用卡，這部分手續費銀聯是要分賬的。根據發改委的規定：線下 POS 刷卡現行的手續費分成是 7∶2∶1：發卡機構取七成，收單機構取兩成，轉接清算機構（銀聯）取一成。
看似比例不高，但是架不住消費總額大，全部消費的手續費加起來是個天文數字，銀聯拿一成也是天文數字。說銀行躺著賺錢，其實銀聯才是真正的躺著賺錢。
蘋果沖擊波
前不久蘋果推出了 Apple Pay。由于蘋果強大的影響力，Apple Pay 一推出就得到了業界的廣泛支持，從迪斯尼實體店到大通銀行，Apple Pay 在美國的流行只是時間問題。
Apple Pay 使用蘋果的產品作為硬件載體，在中國 iPhone、iPad 的粉絲眾多，一旦有商家和銀行支持，很快就會成燎原之勢。而 Apple Pay 可以獨立于銀聯的支付體系之外，如果成勢，完全可以拋開銀聯自我循環。
支付寶已經分走了銀聯線上支付的蛋糕，如果不受銀聯控制的蘋果公司再分走銀聯線下支付的蛋糕，那么銀聯的收益將會收到很大影響，這是銀聯要警惕的。
尷尬的中國銀聯
按照 10 月 29 日舉行的國務院常務會議的決定，中國已經放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構。也就是說銀聯從政策上已經不是唯一的銀行卡清算機構。
日前在烏鎮舉辦的世界互聯網大會上，中國人民銀行支付司副司長樊爽文對中國銀聯的雙重身份給出了明確回應，「銀聯充其量與傳統的國外銀行卡機構一樣，只是一個行業或會員性質的組織。如果是行政監管，銀聯遠遠夠不上。」
這說明了政府對中國銀聯本身的定位，就是一個行業組織，它沒有政策壁壘來阻止 Apple Pay。一旦會員倒戈，中國銀聯就沒有了任何強制性的措施來應對。中國銀聯必須拿出市場化的手段來保護自己的利益，防御 Apple Pay。
聯手國內手機廠商是明智之舉
從用戶的角度，無論是 Android Pay 還是 Apple Pay，只要支付起來方便都是好 Pay。而 iPhone 的用戶雖然多，但是畢竟中國作為收入比較低的國家，還是用國產手機的人更多。
信用卡支付的體驗不如 Apply Pay，而帶有 NFC 和指紋識別的 Android Pay 則完全可以復制 Apply Pay 的體驗。目前，中國廠商的支付各自為戰，沒有足夠的資源與 Apply Pay 抗衡，銀聯正好可以做盟主角色，扛起大旗。這對銀聯自己是一種自我拯救，對手機廠商而言有擴展收入的機會，可謂一拍即合。
如果銀聯主導、中國手機廠商參與的 Android Pay 能夠如愿做起來，中國銀聯憑借主導地位可以保證蛋糕不會被其他廠商分走，或者說分多少中國銀聯說了算。不會大權旁落讓手機廠商形成體外循環拿走蛋糕。從而保護中國銀聯自身的利益。
而對手機廠商來說，只有中國銀聯能夠推動所有超市、酒店……安裝支持 NFC 的支付設備，還能從支付中分紅，它們也樂的搭這個順風車。
支付寶的線下機會
目前的支付寶已經是一個能匹敵銀聯的強大線上清算機構。目前，支付寶已經跟國內外 180 多家銀行以及 VISA、MasterCard。國際組織等機構建立了深入的戰略合作關系，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。就實力而言，支付寶其實已經成為「互聯網銀聯」。
按照目前這個趨勢發展下去，未來可能會出現手機支付變主流的情況，只不過大部分人使用銀聯主導的 Android Pay，少部分人使用 Apple Pay。大家在線下支付掏手機會成為常態。信用卡等傳統支付方式還會存在，如同現在超市一直支持現金支付一樣。
而支付寶也是潛在的受益者，支付寶同樣可以通過 NFC 和指紋完成線下支付，這樣甚至比目前輸入密碼更方便。這樣支付寶無須自己動手，通過銀聯搭順風車就很容易從線上擴展到線下，從線上巨頭變成通吃的巨頭。
支付市場利潤豐厚，如果形成體外循環則會成為事實上的金融業，各方都在角力。三國殺的大棋局誰會笑道最后呢？