騰訊旗下的微信在涉足金融領(lǐng)域嘗到甜頭后，開(kāi)始了進(jìn)一步的布局。近日有消息稱騰訊控股涉足商業(yè)銀行的申請(qǐng)方案得到了廣東省政府的通過(guò)，目前正在等待上級(jí)部門(mén)的審批。
與此同時(shí)，全國(guó)首份地方版《試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》(下稱《辦法》)已完成并報(bào)至銀監(jiān)會(huì)，《辦法》中提到，在設(shè)立門(mén)檻方面，民營(yíng)銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊(cè)資本;在股東要求方面最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的10%，單個(gè)自然人持股比例不得超過(guò)股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過(guò)股本總額的20%，其中主發(fā)起人要求最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。
通過(guò)以上規(guī)定來(lái)看，騰訊公司已經(jīng)超額滿足了上述條件，而且盈利狀況良好，登高一呼會(huì)有大批企業(yè)和自然人響應(yīng)。問(wèn)題又來(lái)了，騰訊線下的商業(yè)銀行主營(yíng)什么業(yè)務(wù)，會(huì)由哪個(gè)領(lǐng)域作為突破口呢?筆者認(rèn)為，騰訊商業(yè)銀行成立后，之前已經(jīng)和銀行以及保險(xiǎn)公司合作的微信將有望成為先頭兵。
今年7月，招商銀行和騰訊合作，推出“微信銀行”，這項(xiàng)服務(wù)不僅可以實(shí)現(xiàn)借記卡賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、積分查詢等卡類(lèi)業(yè)務(wù)，更可以實(shí)現(xiàn)招行網(wǎng)點(diǎn)查詢，貸款申請(qǐng)、辦卡申請(qǐng)、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)、預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集等多種便捷服務(wù)。此外，微信銀行的在線智能客服更可實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)解答客戶咨詢，為客戶提供了非常方便的咨詢通道。“微信銀行”是招行手機(jī)銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式。
無(wú)獨(dú)有偶，微信在信用卡板塊也已經(jīng)開(kāi)始布局。今年8月，騰訊又和平安牽手，推出信用卡智能微信服務(wù)平臺(tái)，可綁定賬戶自助查詢、優(yōu)惠自主推送、智能機(jī)器人等強(qiáng)大功能，而且對(duì)服務(wù)需求量最大的前四種服務(wù)：額度查詢、賬單查詢、費(fèi)用介紹、卡種介紹，優(yōu)先建立完整的知識(shí)庫(kù)及引導(dǎo)式問(wèn)答設(shè)計(jì)，使得客戶可以用自然的微信對(duì)話，就能夠第一時(shí)間享受到快捷全面的信息咨詢服務(wù)，無(wú)須致電客服熱線，也不受任何時(shí)間、地點(diǎn)限制。
騰訊、蘇寧甚至阿里等一大批IT企業(yè)紛紛試水金融服務(wù)，并且試圖打造線下的商業(yè)銀行，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛驚呼“狼來(lái)了”，我認(rèn)為傳統(tǒng)銀行完全沒(méi)有必要對(duì)此避而遠(yuǎn)之，反而應(yīng)該主動(dòng)放下姿態(tài)，和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開(kāi)全方位的合作。事實(shí)上，騰訊和阿里等企業(yè)涉足銀行對(duì)商業(yè)銀行的影響利大于弊，因?yàn)樵谄錄_擊下會(huì)“逼迫”商業(yè)銀行進(jìn)行自我改革。傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，雖然問(wèn)題多多，但因?yàn)椴辉赋袚?dān)改革帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)而固步自封，自身主動(dòng)改變已經(jīng)不太可能，必須通過(guò)外力來(lái)激發(fā)其改革潛力。顯然，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入局，商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)壓力下也會(huì)逐步進(jìn)行自我改革。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭做銀行最大的價(jià)值至于重新激活了商業(yè)銀行的活力，改變了行業(yè)規(guī)則，和廣大用戶以及企業(yè)一起重塑金融生態(tài)體系。