信息化的全面實(shí)施使得銀行在面對(duì)洗錢也能冷靜應(yīng)對(duì)。
在談到西安地區(qū)金融系統(tǒng)反洗錢時(shí)，商業(yè)銀行陜西分行信息中心副主任張平表示，信息化在許多單位做為提高效率和簡(jiǎn)化工作的工具，而金融系統(tǒng)的信息化應(yīng)該說(shuō)走在全行業(yè)的前面，在換兌業(yè)務(wù)、存取業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)庫(kù)整理以及數(shù)據(jù)安全、電子安保等方面都離不開信息化。可以說(shuō)金融系統(tǒng)的信息化，不但體現(xiàn)了國(guó)家信息化的發(fā)展現(xiàn)狀，還起到杜絕金融系統(tǒng)方面的各類高科技手段的金融犯罪，比如“洗錢”。
高科技犯罪紛擾金融系統(tǒng)
21世紀(jì)，中國(guó)金融業(yè)已不單是為工商企業(yè)提供單純的存、貸、匯服務(wù)，金融系統(tǒng)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上不斷推出新的金融品種和金融工具，突破了傳統(tǒng)的手工操作，基本實(shí)現(xiàn)了金融電子化。隨之電子貨幣將迅猛發(fā)展，暢行在網(wǎng)絡(luò)交易和電子交易中；銀行的經(jīng)營(yíng)理念將發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，銀行將從主要靠存貸利差獲取收入，轉(zhuǎn)向靠為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)獲取效益；銀行將不再單純地追求鋪點(diǎn)設(shè)攤式的外延擴(kuò)張，而是更加重視和依靠現(xiàn)代信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境等。伴隨著金融業(yè)的迅猛發(fā)展，金融方面的問(wèn)題也隨之而來(lái)。
西安商業(yè)銀行信息處劉經(jīng)理談道，金融監(jiān)管的信息化、現(xiàn)代化、國(guó)際化將成為中央銀行維護(hù)金融秩序、規(guī)范金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。洗錢在金融系統(tǒng)越來(lái)越常見(jiàn)，商業(yè)銀行是靠信用立足的，若商業(yè)銀行為洗錢分子所利用而被揭露，公眾就將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑，那將嚴(yán)重動(dòng)搖銀行的信用基礎(chǔ)。
針對(duì)洗錢的存在，金融系統(tǒng)一直在進(jìn)行反洗錢的工作，并在策略上、手段上不斷進(jìn)行新的調(diào)整，但通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法很多，又有一些具有專業(yè)技能的人員，巧妙利用制度漏洞進(jìn)行洗錢活動(dòng)，給反洗錢工作帶來(lái)難度，因此需要新的反洗錢方法出臺(tái)。
反洗錢信息化隨需而動(dòng)
張平在談到洗錢經(jīng)常利用的手段時(shí)透露，利用空殼公司洗錢，即洗錢者往往將黑錢與公司的銷售收入混在一起存入銀行，再通過(guò)納稅變成合法收入，借以逃避司法機(jī)關(guān)的追查。而作為貨幣管理機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)所提供的各種服務(wù)都可被用來(lái)進(jìn)行洗錢。張平介紹，目前國(guó)家的監(jiān)管主要體現(xiàn)在對(duì)于大額資金、可疑外匯資金、可疑交易行為等與洗錢相關(guān)的行為做相應(yīng)的規(guī)則和定義。比如，央行規(guī)定人民幣交易的可疑行為包括15條，如個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出等。
西安民生銀行電腦部的技術(shù)人員曹偉認(rèn)為，信息化是一個(gè)比較泛的概念，在日常的工作中為我們提供了有效的工作路徑，規(guī)范的操作模式和制度化，但在反洗錢的具體運(yùn)用上，金融系統(tǒng)還須有專門的軟件和程序。他表示，反洗錢工作需要一套“可發(fā)展”的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。TMT是一個(gè)參數(shù)化和智能化的平臺(tái)，可以方便靈活地改變和增加新規(guī)則，并通過(guò)自定義規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，靈活監(jiān)控可疑交易，TMT是一個(gè)可發(fā)展的反洗錢工具平臺(tái)。
據(jù)了解，TMT是以“一個(gè)《規(guī)定》和兩個(gè)《辦法》”為基礎(chǔ)進(jìn)行設(shè)計(jì)研發(fā)的，完全符合人民銀行和外管局的具體要求。并且除了可以監(jiān)測(cè)帶有明顯特征的5類大額本外幣交易、15類人民幣可疑支付交易和33類可疑外匯現(xiàn)金和非現(xiàn)金交易外，還可以對(duì)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局無(wú)法完全列舉的可疑交易情形進(jìn)行自定義。TMT可以對(duì)各種可疑交易監(jiān)測(cè)規(guī)則進(jìn)行敏感性調(diào)整和增添新的監(jiān)測(cè)規(guī)則，以滿足中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局隨著反洗錢工作的深入開展而對(duì)可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)及其他交易行為可能做出的調(diào)整。曹偉表示，TMT在西安的銀行機(jī)構(gòu)中基本上得到實(shí)施，這只是一個(gè)開始，反洗錢應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)成長(zhǎng)的過(guò)程，比如在美國(guó)，其財(cái)政部設(shè)立了金融犯罪情報(bào)中心，與全美各金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)。借助該網(wǎng)絡(luò)，調(diào)查人員能輕松查到某個(gè)人的金融記錄、商業(yè)合同、雇主姓名、資產(chǎn)數(shù)額等數(shù)據(jù)信息。經(jīng)過(guò)整理、分析，就可以勾畫出被調(diào)查對(duì)象的所有經(jīng)濟(jì)交易的清晰脈絡(luò)，從而為調(diào)查提供線索。